В якому банку молодій родині можна отримати кредит на будівництво будинку?
Щодо того, що жити у власному будинку зручно і здорово, ніхто не посперечається. Але ось де взяти грошей на покупку або будівництво, особливо якщо сім’єю ви стали лише недавно і капітал ще не сколотили? Відкладати придбання власного житла на роки, а то й десятиліття? Але комфортно жити хочеться вже зараз, та й виховувати дітей краще в ” родовому гнізді»…
Зараз багато банків і державних організацій пропонують кредити на будівництво будинку на різних умовах для молодих сімей, які хочуть обзавестися житлом. Однак більшість програм розраховані на покупку квартири або будинку, так як будівництво – процес не швидкий і ризикований, а в разі придбання готового житла воно ж і служить заставою. Чергу на отримання субсидій з федеральних або регіональних джерел розтягується на роки, або обов’язковою умовою стає будівництво будинку в глибинці, тоді як хочеться ближче до міста.
І все-таки варіанти є. Один з них – цільовий кредит на будівництво будинку в банку, розрахований на отримання молодій сім’ї. Якщо його вдасться отримати, то будинок ви зможете побудувати там, де хочете, і ніхто не буде цікавитися, чи немає у вас «зайвих» квадратних метрів на сім’ю.
600px” />
Яку сім’ю вважати “молодою”?
Для початку варто визначитися, чи потрапляє ваша сім’я під визначення «молодий». Критерії в різних програмах і у різних банків схожі, хоча можуть мати особливості.
- Згідно із законодавством, молодий вважається сім’я, в якій одному з подружжя на момент укладення договору не виповнилося 30 років (у деяких банках, наприклад Ощадбанку, верхній віковий поріг відсунутий до 35 років).
- Більшість кредитних програм вимагає участі обох подружжя в якості позичальників.
Що потрібно?
Щоб отримати кредит на будівництво, необхідно підтвердити рівень доходів, тобто ваша офіційна зарплата повинна бути досить високою. Ряд банків вимагають наявності поручителя, в ролі яких можуть виступати батьки будь-якого з подружжя або роботодавець.
Якщо кредит береться безпосередньо на будівництво будинку, то банк зажадає проекту і кошторису витрат, затвердженої компетентною організацією. Як правило, банк видає кредит під заставу земельної ділянки, і майбутнім позичальникам необхідно бути його власниками. Вам також потрібно володіти частиною суми, необхідної для будівництва, найчастіше, це не менше 25%, яку банк вимагає в якості початкового внеску.
Загалом, перелік документів стандартний:
- заява про надання кредиту,
- паспорт,
- свідоцтво про одруження,
- довідки про доходи позичальників,
- документи про право власності на землю або інше нерухоме майно,
- свідоцтво про народження дитини,
- якщо у якості позичальників будуть залучатися батьки подружжя, то необхідні і від них заяву, довідки про доходи та документи, що підтверджують спорідненість.
Умови кредиту
Найбільш широкий спектр іпотечних кредитів пропонує Ощадбанк. Молода сім’я може взяти на пільгових умовах один із стандартних кредитів: «Іпотечний», «Іпотечний+» або «Кредит на нерухоме майно». Преференції полягають у тому, що у якості позичальників можна попросити виступити своїх батьків, тоді сума, яку можливо отримати, істотно збільшиться.
Молодій сім’ї може бути надана відстрочка до 5 років на виплату суми кредиту, проте відсотки все це час платити доведеться. Також видається сума трохи вище, ніж у більшості банків – 80%, а сім’ї, які вже встигли обзавестися дитиною, можуть розраховувати на 85%.
Інший банк, що виділяє молоді сім’ї, — ВТБ24. У розрахунок сукупних доходів можуть бути включені не тільки зарплати молодого подружжя, але також їх родичів при заяві від них. Як і в Ощадбанку, можливе передчасне погашення кредиту без штрафних санкцій і відстрочка на 3-5 років по виплаті основної суми.
| Банк | Сума, що видається | Ставка | Початковий внесок | Термін | Можливість відстрочки по виплаті основної суми | |
| Сбербанк | від 300 тис. | 10,5% у валюті, 11-14% в гривнях | 20-10% | до 30 років | до 5 років | Відсутність комісій, залучення позичальників до 6 осіб, облік наявності дітей та інших обставин |
| ВТБ24 | від 500 тис. | 11,75-12,85% | 30-15% | до 50 років | 3-5 років | Залучення позичальників |
| МКБ, кредит «Заміська нерухомість» | — | 9% у валюті, 12,2% в гривнях | Двадцять% | до 25 років | — | — |
| Райфайзен банк | від 300 тис. | 12,75-16,15% | Двадцять% | від 3 до 30 років | — | Видача грошей відбувається у вигляді 5 траншів, ставка по кредиту змінюється в залежності від етапу будівництва |
Умови надання позики молодим сім’ям можуть варіюватися не тільки в кожному окремому банку, а й у філіях одного банку в різних містах. Кращий вихід – підготувати завірений проект будівництва і кошторис, врегулювати всі питання з документами на землю і лише потім зв’язатися з найбільшими.
600px” />
До чого бути готовим?
Умови видачі кредиту на будівництво будинку мають деякі особливості. Гроші, найчастіше, видаються частинами, згідно з кредитним договором, окремо для кожного етапу. Перед видачею наступного траншу співробітник банку буде приїжджати на дільницю, щоб оцінити хід робіт і те, наскільки за призначенням витрачаються кошти.
Перш, ніж звертатися в банки за кредитом, варто уточнити, чи немає у Вашому регіоні соціальних програм допомоги молодим сім’ям в придбанні або будівництві житла, і які їх умови. Участь в них може істотно заощадити гроші, які в сім’ї зайвими не бувають.